一、“零负债”成为社会的稀缺
所谓“零负债”是指，不背房贷、没有车贷、远离网贷、拒绝信用卡分期，坚守量入为出的消费底线。有数据显示，在25至40岁人群中，近80%的人都背着房贷、车贷或各类网贷；而在90后群体中，每10个年轻人，仅有约1人真正过着“无债一身轻”的生活。
事实上，零负债这群人有着鲜明标签：拒绝花呗白条、只买实用刚需、存款覆盖至少3-6个月开支，无债压力让他们能拒绝内卷、自由支配时间。
央行2025年数据显示，1.75亿90后中仅13.4%能做到“房贷、车贷、网贷一律没有”，比大熊猫还稀有。
二、中国债务违约情况
据龙洲经讯的估计，2024年中国约有2500万至3400万人出现个人贷款逾期，是2019年的两倍。如果算上逾期但尚未违约的贷款，风险借款人的数量则膨胀至6100万至8300万。这相当于15岁及以上总人口的5%至7%。
目前，中国居民债务总额已经超过了200万亿，以当前现有人口来分摊计算，平均下来每个人的负债额达到了14万。
香港寰亚经济数据有限公司(CEIC)最近发布的数据显示，2024年1月，中国的家庭债务超过11万亿美元。相对于五年前，中国的家庭债务规模增加了50%。欠债不还的“老赖”达830万人，占中国劳动人口的1%。
三、中国信用机制缺失问题导致债务绝望
中国国民债务高企的问题出在中国的信用体系
“放贷机制就是个甜蜜陷阱，”一位播客听众评论道，“专门设计用来在普通人最脆弱的时候套住他们。”
另一条评论用了一个中国成语，将政府推动消费贷款比作“饮鸩止渴”，认为这无法解决消费疲软的根本原因——经济困境和社会保障体系不完善——只是通过鼓励透支未来来拖延不可避免的问题。
政策制定者已提出诸如“信用修复”计划等提案，帮助违约者重新获得贷款资格，但分析人士称，这些计划可能需要时间才能建立。当局还规定，债务催收机构每天对每位债务人最多只能拨打三次电话，并禁止在非工作时间打电话。然而，针对催收人员的投诉仍在激增，这表明执行力度薄弱。
而且，中国没有个人破产制度，几乎没有债务免除的途径。贷款违约可能会留下永久的污点。
因消费债务产生的绝望感普遍存在。
四、中国民众债台高筑的主要成因
1.房贷压力山大
统计数据显示，中国有两亿房奴，另外，有两亿共同还贷人。因为过去房价一路猛涨，普通老百姓无法实现全款买房，就只能通过首付加贷款的方式。但也正是这种方式，让很多人背负了几十年的债务压力。具体的债务有多少呢？据说，我国居民购房合计贷款余额为38万亿，而且这个只是欠银行的本金。关键是我们贷款买房，除了要还本金，还得还利息。过去房贷利率高，有很多人贷30万还60万，相当于多一倍的还款。
而庞大的负债压力，也让近些年在各种因素的冲击下，很多人陷入了法拍，有网友发布了一组数据：2017年，全国法拍房的数量只有几千套；2023年迅速飙升到400万套。据说2024年第一季度断供房已经是往年全年的量了。换句话来说，有些人没办法定期还款，导致房产被银行拿到法院拍卖。
2.经营债务
这也是老百姓债务形成的第二个部分。而形成这个债务的主要原因，创业者因为大环境不好等诸多因素影响，导致创业失败，背负了巨额的经营债务压力。
关于这一点，从近几年的餐饮行业、线下实体店等情况就一目了然。生意难做，很多贷款投资了一大笔资金的人陷入了巨大的亏损，扛不住压力，最后就只能变卖资产，欠一屁股债务。
而且还有一个很关键的问题，普通老百姓要创业，一般没有资产，贷款是很难的，经营者不仅要有抵押物，而且还得用个人名义借，没办法用企业名义获得贷款，所以这些经营中的债务也成了统计时的居民债务。
3.超前消费引发的巨额债务
不得不说，这些年来，文化入侵带来的影响还是挺大的，比如我们很多年轻人在一些外部因素影响导致形成了超前消费习惯。啥叫超前消费？就是指当下的收入水平不足以购买现在所需的产品或服务，以分期付款，预支形式进行消费。叠加近年来网络各种贷款相对比较容易，于是，很多年轻人就开始投资网贷，信用卡等方式来满足自己的消费需求。过去大环境比较好，赚钱比较容易，这么干，年轻人还可以靠赚钱还债。但是这两年大环境不好，就业市场竞争压力加剧，收入锐减，收不抵债了，很多人就陷入了借东债还西债，恶性循环。根据尼尔森此前发布的《中国年轻人负债状况报告》，我国有86.6%的年轻人在使用信贷产品，人均负债12.7万，总体的债务和收入比例为18.5。这意味着，年轻人要用18.5个月的工资收入才能还完所欠债务，庞大的债务数字令人咋舌。
五、网民对中国民众高负债的评议
@海底鱼-n2i：别伤心难过，对党要有信心。好好的当韭菜，日子还是要过，只要活着就有希望，苦日子才刚开始，ㄧ个便当不够饱就吃两个，吃不上饭就吃肉吧。祖国正实行共同贫穷政策，加油喔，要努力跟上。
@maoxiao-x4j：都是200斤的功劳
@jtl4461：习尽贫小学生治国，国策根本乱搞！
@hsiujunchao3267：官商勾结抬高房价！全民收割。割不动就要拿台湾开打啦？
@秋雨危城：在一个几乎人人负债的国家，那些没负债的穷人，除了富人，你们也是最有钱的那5%，感谢贫穷
@Amazinguv：这些人有的年纪轻轻欠债几十万，有的到中年欠债几千万，怎么样的自信让他们对自己这么狠？
@doLH-ji1ei：在中国，什么都在涨价，除了工资不会发。所以只能借钱否则就饿死。
@王口口：电子支付遥遥领先
@1oN-nawiaT：全民都负债大家都还不了大家都没有欠债大家都有钱花共同富裕。
@无欲则刚-b5z：百分之85的人负债。没工作要怎么还。
@alantam9796：这就是借吧丶用吧，所大把的先用末来钱所带来的后果，先大批建房，再大借未来钱买房，宁可还款30年都要借，有人借款即批，现在……，无语。
@sobarrycool4552：商君法则愚民弱民哑忍怪谁？
@IMfanclub1：房贷、车贷、学贷等等，凡是有贷款人加起来占总人口的多少巴仙比才算不正常？
@林健道：真的利害了我的国让其他国家负债也让自己的人民负债，而且还几乎人人负债，真是利害，简直把人民逼死
@彧森：号称幸福的中国，怎么变成负债的中国，央视每天播放老破穷的台湾，取悦小粉红，没想到，笼国百姓现实报！
@TangmuYuehansen：那为啥买大量美债？支缓非洲？
@liehencr：各地都跟着北上广深粤港澳地区经济金融房地产银行诈骗洗钱，把整个国家人民财产掏空，使人人负债。那么多人绝后绝户，那么多人失踪。资本无硝烟宗族权势策划引起的报复普通打工老百姓，工作选人处处无理刁难，条件门览苛刻，公司机构部门侵犯窃取人们资料私隐滥用污蔑猖獗普遍。这些难道不是在报复人民吗，比真枪真炮更加心狠丧尽天良。
@Amazinguv：电子支付（而不是用现金）+太容易借到钱（到处是陷阱）+随处可见的消费（吃吃吃喝喝喝）+从众（集体主义成长的人特别担心跟其他人不一样）=永远在欠钱，一辈子翻不了身。
@Jaffli-w3v：共产党的无能的政策，社会经济搞的一团乱对于人民不管不顾，搞得人民苦不堪言一堆被逼死的自杀，共产党甘愿只会花大钱几千几万亿搞军武搞外交。
六、网民气愤于中共想着怎么让无负债人群也背上负债
@lee-xd9hp：不是想着让负债人减轻负担，只是想着怎么让无负债人群也背上负债，你说这帮人都是什么玩意
@Ruida_Lin：已经不再使用所有信用工具，不愿意被任何负债绑架了
@howaichunko1190：没有负债创造负债
@准社长：中国人就是鱼的记忆，稍微日子好一点就会忘记往日苦难从而歌颂，比如b站大把评论以前过得日子多么苦每月还拿低保，现在长大了有个工作能挣钱了改善了点家里的情况，就对匪帮感恩戴德，不曾想过是谁害你穷乃至全国人都穷，更不曾想过为何从02年加入世贸后日子一天天好起来又是因为啥苦难都是自找的，认知决定命运
@Justin91324031：小时候家里尝过负债的苦，几个兄妹都把花钱视作洪水猛兽，我直到三十好几才稍稍改过来，不轻易借贷都是有原因的
@胡家宝-c8d：新冠疫情三年是未来几十年中国在各领域自我封控的总预演而已
@mj4698-q7r：经济政治压榨性体制不改，国家失败不可避免
@万物生-z8h：0负债主要就是两类人：一类是二八规则的少数富裕群体，不需要负债；一类是无法承担负债的贫困群体。对这两类人用功，基本最后都是无用功。
@WenBo-s3r：中国有个很大的问题，公务员分配了大量的钱，使钱根本无法在底层流通。却想方设法地把贫穷的人的钱榨干！
@jetli4641：零负债人群中最有消费能力部分是权贵和贪官，可他们只在国外消费(权贵在国内消费不用花钱，贪官压根不敢在国内消费)不在国内消费！
@丹妮儿：负债人群才是生育主力，因为结婚生育才会负债。如果不用负债就能生育，那就没有高价彩礼和买房买车才能结婚这一说了。而恰恰零负债人群是最有意规避结婚和生育的人群，孩子是吞金兽，只有不生才不容易负债。
@yuxinyan-su7cb：专家开始盯上没有负债的人了，真是些什么专家
@Laojiu-u5q：我家亲戚1孩子大学毕业俩年。躺平。吃喝家里支付。看似没有负债。实则每天全是对家庭成员是负债。只不过负债对象不是银行而是其家里每一个人。
只不过亲戚家人有银行工作经历的人。告诫不要使用信用卡负债。也不要做任何网贷。那全是陷阱。所以亲戚家孩子没有银行负债。但每天全是对其家人负债。
@chinkunhan8001：专家头脑怎么那么简单，10几岁到35岁的人没有负债最大的原因就是他们是普通人，只够吃，流浪汉甚至躺平，子然一身怎么可能负债，没有负债不代表有余粮。
@mingw7975：中共四十年无力解决贫困问题，被迫改开！如今被脱钩回到从前的穷困，除了赵家人，韭菜人矿那能期望西方的社会保障制度？变天又无力，只有等投胎西方世界吧！
@alexwang6907：共产党说的还是有道理的。吃饭是第一人权。言下之意就是，中国还有很多人没有解决吃饭问题。这里的吃饭问题不是真的没饭吃，而是对未来没有希望。你欠一屁股债，你不知道你有没有能力还，即使还完，你还是天天吃稀饭。你还有什么希望？我忽然发现，让大多数人处于饥饿状态，更加有利共产党统治。因为但你处于饥饿状态，政府很容易拿捏你。
@alexwang6907：卖衣服卖20年，没有存款？还是投进房地产了？共产党挖了一个房地产大坑吸金，让人很多中国人跳进去，忙了一辈子，还欠一屁股债。
@7dadahaoye：砖家的意思是全民负责才是正常的景像？
@李李理-y3y：开始竭泽而渔了，榨干老百姓最后一个铜板
@fengwang9337：不想着改革分配提高收入和福利保障，就死命琢磨韭菜手里辛苦攒下的保命钱。
@潘计良：对婆罗门而言，享受是刚需割韭菜是必需，当那些努力抬头的韭菜都倒在收割机下的时候，怎么收割那些趴在地上的韭菜便被提上了日程。
@kaichen9592：都是些什么专家？！零负债的人群，有很大一部分是农村老年人。专家一双眼睛滴溜溜的，都盯上我爷爷奶奶这种为了维持生活，仍在辛苦劳作农村老人了。大部分农村人本就没多少积蓄与资产，也没有那些杂七杂八的消费欲望，量入为出、没有负债才是合理的。而且医疗支出是大头，哪天给我家老人这样的农民群体提高一些养老金，再来谈提振消费吧！
连我们绍兴的农村的养老金和医疗保障都这么可怜，别说其他省份的农村了！消费个鬼了！
七、微信网友评议“零负债”——专家的意思是搞成全民负债
手机用户4005Zkuj3R：他们不就是因为坚持不消费，才能做到0负债的吗
手机狐狐网友w35LJnSP：敢于消费的人都背债，希望那些消费保守的人来背债。
健康的睫毛I：绝大多数的家庭的钱都有用处的，促进消费是去促进钱多花不了的人，但是真正的葛朗台就是这些人啊
光亮的大聪明T：打通资金堰塞湖，巨量资金在极少数有灰色收入群体不敢花，大量企业需要资金盘活社会经济，没有钱！
搜狐网友899：所谓“零负债人群”，有两类。一是富豪。生活上他们当然不可能负债。二是，没有能力负债。贷款需要抵押。如果连抵押品都没有，如何负债？如果是“以理性规划确保财务安全与生活从容”的“零负债人群”，如专家所说，“要激活这部分人群消费潜力”，也是枉然。因为这破坏了“以理性规划确保财务安全与生活从容”的原则。
搜狐网友613pLauX84：专家建议要激活这部分人群的消费潜力，让“零负债人”转变为“负债人”。用心险恶！
浮沉uXdHmbnKf3Tz：总之一句话，口袋不空，专家不死。十四亿人，人人欠债，个个背贷才是专家的理想世界
狐狐网友e3miSdrBdW：就是想办法把零负债的人，变成有负债的人
搜狐网友664XbbcTVX：不负债他们心里难受吧，这帮该死的吸血鬼
失眠的香烟6：坚决捂紧钱袋子！！千万别上当！！！
山水中人：这些砖家看到年轻人没破产不甘心吗？
随想.缘：专家的意思是搞成全民负债
八、中国人债务暴增中国领导层难辞其咎
据美国之音采访报道，专家谢田指出，中国政府试图提高个人消费，来减少对房地产增长和基础建设的依赖，这也是中国推出发展“新质生产力”——电动车、锂电池和光伏产品等“新三样”的原因。但在民众捉襟见肘，年轻人失业率高达一半的情况下，国内的消费很难提振。
“这不是中共想刺激消费就可以刺激出来的，因为消费者没有这个钱，关键是他们看不到这个前景，没有信心，”他说，“中国经济我认为现在没有什么可以走的出路，只能做好未来几年一直在低迷和萧条中度过的准备。”
学者黄天磊认为只有增加人民收入才能治本，整个国家的资产负债表将得到改善。例如美国在疫情期间发行许多债务，此前人们对美国财政的可持续性感到担忧，但美国产出的增长比债务水平更快，债务水平占总体产出的比例是下降的，因此不必特别担心债务问题。
然而中国目前的政策却背道而驰，政府更加重视生产端，包括发展新质生产力，而不是关注消费者，对居民部门的支持明显不够。这些政策上的偏移会延缓中国需要的结构性调整。
“中国政府希望能够双循环，更多地把经济调整到消费驱动，不要完全通过投资驱动。但是现在中国政府的政策方向恰恰相反，不是强调消费、扩大内需，更多的是强调对优先的领域进行扶持，在关键的技术领域上解决卡脖子问题，在安全上自足的这种目标。”
他说，中国政府为了实现这些目标，在上述领域加倍投入，这是现在政策最令人担忧的地方。中国政府对消费者和居民家庭部门不关注，尤其是农民工等低收入人群。
“他们其实对于中国大城市的繁荣起到了不可磨灭的贡献，但他们没有得到应该有的待遇。他们在城市里面生活，像二等公民一样，对于他们的消费产生了极大的影响。”
黄天磊指出，这些人根本没有条件购买房子，在许多城市购房受到户口的限制，高昂的房价让他们难以承受，而公共住房计划在中国也不普遍。整体来说，中国的政策对消费者和需求端的关注力度不大，特别是对低收入家庭的支持力度不高。中国民众的个人债务暴增，中国领导层在决策上难辞其咎。
详情请参看：
1、专家：如何让“零负债人群”在扩大内需中“激流勇进”
https://finance.eastmoney.com/a/202512213597635747.html
2、专家建议对零负债人群下手||没打仗怎么经济也到了崩溃边缘
https://youtu.be/7Ez-tSet9hk
3、当“零负债”成了问题，中国经济真正的恐慌开始了！
https://youtu.be/FITPX4ecaaE
4、零负债人群被专家“盯上”引发热议，真正暴露出来的问题是什么？
https://www.toutiao.com/article/7589971307015209524/
5、零负债人群走红专家：激活其消费潜力
https://m.sohu.com/a/970688127_121333745
6、“零负债人群”引发热议
https://jianghu.taobao.com/detail/47301_59079022
7、零负债人群激流勇进不就是让人人都背债吗？这还是人吗？
https://x.com/Botanwang/status/2007216507449946155
8、炸弹人降临成都，终极张献忠还是登场了；“零负债”人群，成为经济救命稻草；体制内负债人，聊点被窝事儿
https://youtu.be/zo4h56uxcsY
9、“零负债”、“熊猫人"，”“零负债人群”，正在成为消费主义时代的“清醒反叛者”从“杠杆致富”到“零债求稳”，是看透游戏规则的生存智慧
https://youtu.be/rmzfhTYQOBE
10、“零负债人群”引发热议：房贷、车贷、网贷一律没有
https://jianghu.taobao.com/detail/47301_59133038
11、零负债成90后新‘奢侈品’？凭什么13.4%的人敢说：没房贷车贷，才是真体面
https://zhuanlan.zhihu.com/p/1986400766009815275
12、中国人均负债14万，总额超200万亿，注意老百姓的3大负债源头
https://zhuanlan.zhihu.com/p/5610582616
13、中国14亿人口8亿人负债！4亿人逾期！年轻人是负债主力占比85%！#看大陆
https://youtu.be/Ix8oAXnqj80
14、中国个人债务暴增政府难辞其咎
https://www.voachinese.com/a/china-household-debt-surge-20240426/7586020.html
15、恐惧、焦虑与羞耻：那些深陷借贷泥潭的中国人
https://cn.nytimes.com/business/20250806/china-consumer-debt/
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